Als u kiest voor een variabel pensioen is dit handig om te weten.

Uw pensioen beweegt mee met de resultaten van de beleggingen. Dat betekent dat uw pensioen kan stijgen als het goed gaat, maar ook kan dalen als het tegenzit. We doen er alles aan om die schommelingen zoveel mogelijk te beperken.

Dat doen we op 2 manieren:

1. Het spreidingsmechanisme
   We spreiden het beleggingsresultaat over 3 jaar. Dit doen we standaard, ongeacht of het resultaat positief of negatief is. Door het spreiden van het resultaat wordt de invloed van een goed of slecht jaar geleidelijk verwerkt, waardoor uw pensioen stabieler blijft. Bijvoorbeeld: als het beleggingsresultaat in jaar 1 negatief is, maar in jaar 2 en 3 weer positief, dan kan dat positieve resultaat het negatieve effect deels of zelfs helemaal compenseren.
2. De risicodelingsreserve (RDR)
   Als de spreiding niet voldoende is om een verlaging van uw pensioen te voorkomen, zetten we de risicodelingsreserve in. Dit is een buffer die speciaal bedoeld is om dalingen van ingegane pensioenen op te vangen. De risicodelingsreserve helpt om verlagingen van het pensioen te voorkomen of te beperken, afhankelijk van de economische omstandigheden. Zo helpt dit om uw pensioen stabieler te houden, ook als de beleggingsresultaten tegenvallen.

Ook na uw pensioendatum blijft uw pensioen belegd en kan de hoogte van uw pensioen elk jaar variëren.

Op basis van berekeningen over de afgelopen 10 jaar (tot 2026) verwachten we dat pensioenen in de meeste jaren zullen stijgen. Maar af en toe zal een verlaging niet te voorkomen zijn. Dat hoort bij een pensioen dat meebeweegt.

Dit is ook handig om te weten

Als u een voorlopige keuze maakt, blijft deze staan tot het moment dat u met pensioen gaat. Op uw pensioendatum geeft u uw definitieve keuze door. Die definitieve keuze maakt u één keer. Kiest u voor variabel? Dan kiest u op uw pensioendatum tussen een variabel pensioen of een variabel dalend pensioen. U leest daarover meer op de pagina variabel en variabel dalend pensioen.

Als u voorlopig kiest voor een variabel pensioen, gaat u deelnemen aan het Collectief Variabel Pensioen (CVP). Dan wordt uw pensioenkapitaal in de jaren naar uw pensioenleeftijd geleidelijk omgezet in pensioenaanspraken. Dat gaat in maximaal 10 stappen.

Doordat het pensioenkapitaal in stappen wordt omgezet spreidt u het risico van bijvoorbeeld een minder gunstige rentestand of gedaalde beleggingskoersen op het moment dat uw pensioen ingaat.

U kiest zelf een risicoprofiel

Voor het deel van uw pensioenkapitaal dat nog niet is omgezet in het Collectief Variabel Pensioen (CVP), kiest u zelf een risicoprofiel.

U heeft daarbij 3 opties:

1. Meer risico: kans op een hoger rendement, maar ook grotere schommelingen.
2. Minder risico: stabieler, maar met een lagere verwachte groei.
3. Gemiddeld risico: een balans tussen rendement en stabiliteit.

Bij het bepalen van het risico houden we ook rekening met uw leeftijd. Hoe dichter u bij uw pensioendatum komt, hoe minder risico er automatisch genomen wordt. Zo bouwen we het risico geleidelijk af, zodat u met meer zekerheid richting uw pensioen gaat.

Wanneer u voorlopig kiest voor een vast pensioen, blijft uw pensioenkapitaal doorgroeien volgens het beleggingsprofiel dat u eerder heeft gekozen. Tegelijkertijd wordt het beleggingsrisico geleidelijk afgebouwd. Dit gebeurt ter voorbereiding op het vaste pensioen, zodat u met zo min mogelijk risico uw pensioen kunt laten ingaan. Op de pensioendatum maakt u een definitieve keuze en kunt u alsnog kiezen voor een variabel pensioen bij SPD.

U kiest zelf een risicoprofiel

Voor uw pensioenkapitaal kiest u zelf een risicoprofiel.

U heeft daarbij 3 opties:

1. Meer risico: kans op een hoger rendement, maar ook grotere schommelingen.
2. Minder risico: stabieler, maar met een lagere verwachte groei.
3. Gemiddeld risico: een balans tussen rendement en stabiliteit.

Bij het bepalen van het risico houden we ook rekening met uw leeftijd. Hoe dichter u bij uw pensioendatum komt, hoe minder risico er automatisch genomen wordt. Zo bouwen we het risico geleidelijk af, zodat u met meer zekerheid richting uw pensioen gaat.

Dit is ook handig om te weten

• Kiest u voorlopig voor een vast pensioen, dan blijft u, net als bij het variabel pensioen, premie inleggen en pensioenkapitaal opbouwen.
• In dit geval zetten wij geen pensioenkapitaal om in pensioenaanspraken; uw kapitaal blijft helemaal intact.
• Op de pensioendatum gebruikt u uw opgebouwde kapitaal om een vast pensioen aan te kopen bij een andere pensioenuitvoerder, zoals een pensioenfonds of verzekeraar. Dit kan namelijk niet bij SPD.
• Ook kunt u alsnog kiezen voor een variabel pensioen bij SPD.

Als u een voorlopige keuze maakt, blijft deze staan tot het moment dat u met pensioen gaat. Op uw pensioendatum geeft u uw definitieve keuze door.

Als u geen voorlopige keuze maakt, neemt u automatisch deel aan het variabel pensioen via het Collectief Variabel Pensioen (CVP).

• Uw voorlopige keuze kan uw definitieve keuze worden.
• U maakt één keuze: vast of variabel. Een combinatie is niet mogelijk.
• Wilt u bij uw uw definitieve keuze iets anders dan uw voorlopige keuze?
  Dan geeft u dat door op het moment dat u met pensioen gaat.
• Heeft u voorlopig gekozen voor een vast pensioen? Dan kunt u op het moment dat u met pensioen gaat alsnog kiezen voor een variabel pensioen bij SPD.
• Heeft u voorlopig gekozen voor een variabel pensioen? Dan kunt u op het moment dat u met pensioen gaat alsnog kiezen voor een vast pensioen. Houd er rekening mee dat een vast pensioen niet mogelijk is bij SPD. Als u een vast pensioen wilt, koopt u het vaste pensioen aan bij een andere pensioenuitvoerder.
• Als u geen keuze maakt of uw keuze niet op tijd doorgeeft, ontvangt u standaard een variabel pensioen bij SPD.

De hoogte van uw ouderdomspensioen is niet vast en hangt af van verschillende factoren, waaronder:

• De premie die u inlegt voor uw pensioen.
• De beleggingsrendementen.
• De keuze die u maakt voor een variabel of variabel dalend pensioen.
• Het bedrag dat u kunt aankopen op het moment dat u uw kapitaal omzet naar pensioen.
• De tarieven voor de aankoop van uw pensioen op het moment dat u uw kapitaal omzet naar pensioen.
• De waarde van uw pensioenkapitaal bij de aankoop van uw pensioen.
• De regels in ons pensioenreglement.

U kunt kiezen uit een variabel pensioen of een variabel dalend pensioen.

1. Variabel pensioen
   Wij verhogen of verlagen uw variabel pensioen elk jaar op basis van het behaalde resultaat in het Collectief Variabel Pensioen (CVP).
2. Variabel dalend pensioen
   U start met een hoger variabel ouderdomspensioen dan wanneer u kiest voor variabel pensioen. Wij verhogen of verlagen uw variabel ouderdomspensioen elk jaar op basis van het behaalde resultaat in het Collectief Variabel Pensioen (CVP). Daarnaast verlagen wij uw variabel ouderdomspensioen elk jaar met ongeveer 1%.